Cette section regroupe un ensemble de sujets qui pourraient être en relation avec votre situation financière.
Vous pouvez conserver votre pointage de crédit élevé facilement.
Comme vous pouvez le constater avec les ratios ci-dessus, maintenir ou remonter sa côte de crédit revient à faire ses paiements à temps ainsi que à conserver le montant total de sa dette à un niveau peu élevé, car ces deux points représentent plus de 60% de l'établissement de votre score. Cela ne signifie pas que votre historique de crédit ou le type de crédit en cours d'utilisation ne sont pas importants, mais vous devriez probablement concentrer vos efforts sur les deux premiers.
Voici ce que vous devriez faire:
Et ce avec au moins le minimum paiement requis. Sachez que si vous avez des paiements en retard au point qu'une agence de collection vous contacte, ce sera consigné dans votre dossier pendant sept ans et ce, même si vous payez alors votre facture en souffance dans sa totalité. Faites-vous une faveur à long terme et éviter de vous rendre là. Selon moi, être mis en collection parce que l'on n'a pas payé sa facture de téléphone cellulaire est une aberration.
Évitez de faire plusieurs demandes de crédit dans un court laps de temps sur des articles variés. En effet, une série d'enquêtes distinctes provenant d'un magasin d'électronique, d'un concessionnaire automobile et d'un prêteur hypothécaire sera plus dommageable à votre score que si vous magasiniez pour un achat en particulier et procédiez à plusieurs enquêtes chez le même type de prêteur.
Si vous voulez annuler une de vos cartes de crédit afin de réduire votre capacité potentielle d'endettement, évitez d'annuler celle qui a le plus d'historique.
Ne faites pas de demande pour du crédit que vous n'avez pas l'intention d'utiliser. Obtenir 10% supplémentaires lorsque vous ouvrez cette nouvelle carte de magasin de détail peut être très alléchant, mais le peu d'argent que vous économiserez ainsi risque d'être négligeable si vous obtenez plusieurs nouveaux comptes, car cela invariablement réduira votre pointage de crédit.
La durée de crédit est un autre facteur important, de sorte qu'il peut être à votre avantage de conserver d'anciens comptes en bonne et due forme ouverts. De toute façon ces comptes n'entâcheront pas votre crédit.
Si le maintien d'un haut pointage de crédit est votre priorité, évitez les prêts de consolidation de dette. En effet, dans ce cas le total de votre crédit disponible diminue mais le total emprunté reste le même. Évidemment si la consolidation de dettes est la meilleure solution dans votre situation, vous ne devriez pas hésiter un instant.
Il faut aussi savoir que les marges de crédit hypothécaires (qui consiste à financer un prêt grâce à la valeur nette immobilière de sa maison) vont peut-être représenter un problème pour maintenir une belle côte de crédit dans le futur… En effet, votre capacité totale à vous endetter grâce à une marge hypothécaire est de près de 100%. Par conséquent, votre pointage de crédit sera automatiquement impacté négativement. Jusqu'à présent ce problème n'existait pas au Canada car les institutions financières ne rapportaient pas les prêts hypothécaires, (je l'avais d'ailleurs indiqué dans mon billet « Santé financière: Vérifiez votre dossier de crédit régulièrement« mais cette tendance a changé avec la crise (mise à jour 2011-02-13: il y avait des rumeurs pour que cette tendance change avec la crise mais cela n'a pas été le cas, nous pouvons le constater 2 ans plus tard. Ce point n'est donc pas à prendre en considération. Si la tendance venait à changer, l)es grandes agences d'évaluation du crédit comme Equifax n'auraient pas d'autres recours que de changer le calcul de la côte de crédit dans l'avenir, car sinon des personnes tout à fait solvables seraient mis à l'index du crédit juste parce qu'elles ont une marge de crédit hypothécaire!
En bref, obtenir et maintenir un pointage de crédit élevé est simple, quand on sait comment le pointage est déterminé dans ses grandes lignes. Le principe de base est le suivant:
Et voila
Vous avez des tâches à votre dossier ?
Il est important d'avoir un bon dossier de crédit pour l'obtention d'un prêt. Découvrez comment améliorer votre cote de crédit.
Un petit outil bien simple pour avoir un aperçu des mensualités à payer .
